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理财子公司新时代来袭,对投资有何影响?


12月2日,历经45天的征求意见,《商业银行理财子公司管理办法》(以下简称“《管理办法》”)正式对外发布。

 

分析称,银行通过与理财子公司的细致分工,能充分发挥线上线下的渠道优势,提高投资效率,有利于做大银行资管“蛋糕”,直击基金、保险、私募等投资领域。同时为银行理财业务建立更加完善的法律体系,也为打破刚性兑付奠定了制度基础。

 

据公开资料,目前已有包括中、农、工、建四大行在内的二十多家银行公告拟设立理财子公司,注册总规模高达1170亿元。大行纷纷布局理财子公司,对投资者来说意味着什么?机构普遍认为,理财子公司管理办法将对公募、信托等机构产生较大影响,约22万亿银行理财市场也将迎来重塑。

 

商业银行理财子公司在风控、产品设计等方面具备一定的优势,为高端财富管理客户提供了新的投资方向。但是设立银行理财子公司对于银行本身的投研能力要求较高,在风险与收益的预测方面,还需要投资者提高认知能力,自行评估。

 

银行设立理财子公司,22万亿银行理财市场对投资有何影响?富勤财富通过以下几个方面为您解答:

 

1、门槛变低,受众更广

 

《管理办法》划定了银行理财子公司的业务范围,包含发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问、咨询服务及经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务,同时《管理办法》中还明确规定,理财子公司发行的理财产品不设销售起点。

 

“不设销售起点,理财产品投资起点降低,这意味着将来1元即可购买。可以说更加亲民,受众也会更广。”一家股份制银行个金部负责人表示,原来商业银行单只公募理财产品销售门槛最低5万元,今年9月各大银行将这一销售门槛降至1万元,而《管理办法》对公募理财产品取消了门槛设置,这意味着投资的门槛变得更低,受众范围更广。

 

2、理财子公司公募可直接投向股票

 

银行理财子公司发行的公募理财产品,应当主要投资于标准化债权类资产以及上市交易的股票,不得投资于未上市企业股权,法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。

银行理财子公司全部开放式公募理财产品持有单一上市公司发行的股票,不得超过该上市公司可流通股票的15%。该新规明确表示银行理财子公司的理财产品可直接进入股市,对于股市而言,俨然是一个利好消息。

 

3、取消了首次购买理财产品的必须临柜面签的要求

 

在银行买过理财产品的投资者都有过这样的经历,首次购买时必须到柜台进行测评,在金融科技日益发达的当下,这也成为了大家诟病的一个问题。但进入银行理财子公司的新时代,购买理财产品将不用必须临柜面签,投资者可以通过子公司电子渠道远程接受评估,这也将大大提升投资者的购买体验,使广大投资者足不出户就能解决自己的投资需求。

 

4、合规性更好、普惠性提升

 

银保监对理财子公司的多方支持,使得投资者更容易接触到并投资于银行的理财产品,金融的普惠性进一步提升。对于我们投资者来说,产品更加有权威性,产品的合规性也会更好。理财子公司的公募产品将不设销售起点,这对资金的募集有优势,对于投资者而言,也是一个好消息。

 

值得一提的是,理财子公司制将实现理财资金与银行自有资金的隔离,有利于打破刚性兑付,引导理财资金以合法、规范的形式进入实体经济和金融市场。同时有利于促进资管产品监管标准的提高,更好地保护投资者合法权益,有效防控金融风险。

 

富勤财富认为,现阶段理财子公司加速布局,未来发展可期。理财子公司的开设不仅给投资者提供了更多选择,也会对现有的理财市场产生影响,有利于促进理财市场向着更加规范的方向发展。对于私募基金而言,由于理财子公司合作机构的放宽,与银行合作机会将会大大增加,促进私募基金行业向着更加繁荣的方向发展。

 

未来投资者需要多了解产品信息,加强自身金融知识,提高风险辨识能力,做到理性投资。普通投资者最好通过专业投资机构进行投资,将可控的风险降低在最小范围内。

 

作为国内知名的财富管理机构,富勤财富志存高远,为打造财富管理专业品牌而不断前行。通过对高成长性人群的财务状况、投资需求、投资偏好等各方面情况进行综合分析,为其提供全方位综合财富管理方案及全球化资产配置服务。

 

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