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通货膨胀如何影响你的钱包?

近年来,我国的经济实现了快速发展,国民生活水平也迅速提升。而随着时间的推移,人们开始发现,自己的钱似乎已经越来越“不值钱”了:同样的100元,现在能买到的东西已经远不及过去,而出现这种现象的主要原因就是通货膨胀。


12月10日,国家统计局公布11月全国居民消费价格(CPI)同比上涨4.5%,其中,城市上涨4.2%,农村上涨5.5%。


4.5%是一个很高的水平,上一次超过它是在2010年11月份同比增长5.1%,然后整个2011年都处于较高的通胀水平。当前,CPI上涨主要是由肉类价格所驱动,而导火索是猪肉供给的大幅减少,由于有较长的生长周期,这种压力短期内无法消除。


通货膨胀到底是什么?


通货膨胀是指:在货币流通条件下,因货币供给大于货币实际需求,也即现实购买力大于产出供给,导致货币贬值,而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。


读起来有点绕,富勤财富给大家举个例子:


假如10年前,购买某件商品需要20元,当时的100元钱能买5件该商品。10年后,这件商品变成了50元,同样的100元却只能买2件该商品。你看,这就是通货膨胀和它的影响,我们最直接的感受就是物价上涨。


当然,不能说所有的物价上涨都是通货膨胀造成的,富勤财富认为,通货膨胀会带来物价上涨、实际收入水平降低、购买力下降等,这些影响是真实存在的。


产生通货膨胀的原因?


造成通货膨胀的原因比较多,大体上分为3种:需求拉动型通货膨胀、成本推动型通货膨胀和供求混合型通货膨胀。


1. 需求拉动型通货膨胀


需求拉动型通货膨胀就是在供给几乎不变的情况下,需求持续增加导致的通胀。


比如我们熟知的茅台酒,为什么一直在涨价?因为在供给方面,茅台的产量接近瓶颈,难以大幅提升。而在需求方面,茅台的名声越来越响,不仅喝茅台的人变多,连囤酒的需求也在增多。供求双方的增长不一致,供不应求,导致价格不断上涨。


2. 成本推动型通货膨胀


成本推动型通货膨胀又称供给通货膨胀,是指在没有超额需求的情况下,由于供给方面成本的提高,使得价格水平持续上升。


比如工资因素,当工资增长速度超过了劳动生产率增长速度,导致生产成本提高,推动产品或者服务的价格上升。有些时候,我们感慨“工资涨了,但是感觉自己更穷了”,就是这个原因。


3.供求混合型通货膨胀


在实际中,造成通货膨胀的原因并不是单一的,因各种原因同时推进的价格水平上涨,就是供求混合推进的通货膨胀。


假设通货膨胀是由需求拉动开始的,即过度的需求增加导致价格总水平上涨,价格总水平的上涨又成为工资上涨的理由,工资上涨又形成成本推进的通货膨胀。


要重视通货膨胀的影响


通货膨胀始于货币损失价值,要理解通货膨胀的影响,富勤财富为大家提供一些参考数据:

1971年的1.00人民币与2016年的286人民币具有相同的购买力。

1971年的1.00美元与2016年的5.95美元具有相同的购买力。

1971年的1.00英镑与2016年的14.00英镑具有相同的购买力。


正如你所看到的,通货膨胀的主要影响是一个国家的名义货币失去价值。其中明显的后果或影响是,通货膨胀使得人们更难以负担基本生活必需品,更不用说奢侈品了。如果他们的劳动力无法跟上通货膨胀率的步伐,这会导致家庭为了应对“吃、穿、住、用、行”所有东西的价格上涨而陷入困境。


目前,国内的通货膨胀一般用CPI来衡量,即居民消费者价格指数,它反映的就是物价的变动。国家统计局的数据显示,从1990年到2017年的年均CPI为4.19%。也就是说,如果这些年里,你的财富平均年增长没有达到4.19%,那就是我们常说的:你的财富增长没有跑赢通货膨胀。


据富勤财富调查,国家统计局公布的近几年的年通货膨胀率:




从历史上看,对于国内而言,通常通胀率处于3%至4%的年度范围被认为是良性的。其实,适当的通货膨胀对经济的促进和发展是有一定积极意义的,但是只要超过限度,市场上流通的货币大幅增多,导致人们手中的存款贬值,购买力在短时间内大于消费供给,那么就会出现经济问题。富勤财富认为,通胀将对所有人构成压力,尤其是广大的中低收入群体,不应该忽视通货膨胀带来的财富缩水的风险。